לאור המשבר הכלכלי הפוקד את ישראל והעולם ולאור מצוקת האשראי בשוק הישראלי, החליטה הממשלה על פתיחת מסלול להלוואות עד 100,000 ש"ח לעסקים קיימים. הלוואה זו תינתן במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה הוותיקה יותר. יתרונה של הקרן בא לידי ביטוי ברמת הביטחונות והערבויות הנמוכים יחסית הנדרשים מהלווים.

הלוואות עד 100,000 ₪ – מסלול מקוצר מבחינת זמני טיפול: עבור עסקים עם מחזור שנתי של עד 3 מיליון ₪.

בטחונות והון עצמי נדרשים:

עסק בהקמה*    בטחונות נדרשים – 10% בעבור סכום של עד 300 א' ש"ח ו- 25% בעבור היתרה בהלוואות גבוהות מ- 300 א' ₪.

הון עצמי נדרש – 20% מסך ההלוואה

עסק קטן

/ בינוני  בטחונות נדרשים – 25%

הון עצמי:

במסלול השקעה – נדרש הון עצמי של 20%

במסלול הון חוזר – לא נדרש הון חוזר

* בהלוואה במסלול עסקים בהקמה – ניתן להחליף את הביטחונות בערבות של עד 40% מסכום ההלוואה מערב נוסף, וזאת בכפוף לאישור הוועדה.

* הריבית שתתקבל עבור בטחונות אלו תנוע בין פריים מינוס 1.55% לפריים מינוס 1.6% (תלוי בבנק).

הון חוזר, הקמת עסק, רכישת ציוד, רכישת עסק * בהתאם לתנאי הקרן

דרישות סף:

*לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס בישראל.

*חשבונותיו של העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של מי מבעלי המניות אינם מוגבלים ו/או מעוקלים ואף אינם מועמדים להגבלה

* העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.

* בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל.

שאלות ותשובות נפוצות:

1. שאלה: מהו החומר הנדרש בבקשת הלוואה לעסק שכבר הגיש בעבר בקשה?

תשובה: בכל בקשה נוספת, המסמכים הנדרשים הם: דו"חות מע"מ ו – 102 מעודכנים

(שנה אחורה), דו"חות כספיים מעודכנים, דו"חות בנקים (עו"ש + אובליגו) מעודכנים,

₪ תחזית פיננסית ותכנית השקעות מעודכנות (במידה ויש) ואישור תשלום ע"ס 250 לחשבון החשב הכללי. אין חובה למלא את השאלון בשנית, אלא אם כן הבקשה הקודמת הוגשה לפני יותר מ- 3 שנים.

2. שאלה: מהי התייחסות הקרן לחברות קשורות ולמאזנים מאוחדים?

תשובה: כל חברה, יכולה להגיש בקשה בנפרד עד סכום התקרה, על אף שלחברות בעלים זהים. במידה וקיימת חברת אם אשר קיבלה הלוואה בקרן על סמך המחזור הכספי השנתי במאזן מאוחד עם חברות הבת שלה, לא יוכלו חברות הבת לגשת בבקשה לקרן –

ולחילופין.

3. שאלה: מהי "עמלת ערבות מדינה" ומתי יש צורך לשלם אותה?

תשובה: עסק שאושרה לו סופית הלוואה בקרן – יש צורך לשלם עמלה למדינה במועד העמדת ההלוואה. סכום זה יעמוד על:

0.5% מסכום ההלוואה לעסקים חדשים ולעסקים בעלי מחזור של עד 10 מיליון ש"ח.

0.7% מסכום ההלוואה לעסקים בעלי מחזור שנתי של 10-25 מיליון ש"ח.

1% מסכום ההלוואה לעסקים בעלי מחזור שנתי של 25-50 מיליון ש"ח.

1.5% מסכום ההלוואה לעסקים בעלי מחזור שנתי של 50-100 מיליון ש"ח.

4. שאלה: האם ניתן לקבל בקרן הלוואות מטבע חוץ?

תשובה: הלוואת הקרן הינה שקלית בלבד.

5. שאלה: איזו ריבית ניתן לקבל על פקדון שהופקד כבטחון בעבור ההלוואה?

, תשובה: בבנק הפועלים – פריים מינוס 1.56 , בבנק מזרחי-טפחות – פריים מינוס 1.56

בבנק אוצר החייל – פריים מינוס 1.6 ובבנק מרכנתיל דיסקונט – פריים מינוס 1.55 (הערה:

כל הנ"ל רלוונטי להלוואות בריבית משתנה בלבד).